Persely vagy befektetés? A bejegyzésben részletesen bemutatjuk az első befektetési lépések megtételéhez szükséges tudnivalókat: Szó lesz eszközökről, alkalmazásokról és szolgáltatókról, kockázatokról és hozamokról. Létezik-e legjobb befektetés? Van-e kis befektetéssel nagy hozam?
Tartalomjegyzék
Folyamatban
Miért érdemes befektetni?
Az utóbbi években az infláció – a pénz vásárlóerejének romlása – ellehetetleníti az önmagában történő megtakarítást. Ha valaki „fialtatás” nélkül rakja félre a pénzét, az évről-évre egyre kevesebbet ér, 2022-ben például az összes eddig megtakarított pénzünk kb. 20 százalékkal kevesebb dolgot tud megvásárolni. Kevesebb ételt, kevesebb használati tárgyat, kevesebb oktatást és ételt a gyereknek, kevesebb autót és végképp kevesebb ingatlant.
De még ha nem is lenne ilyen mértékű infláció, nem lenne-e érdemes pénzügyi tájékozódással a pénzügyi céljaink elérését évekkel, évtizedekkel előrébb hozni? A pénz időt és szabadságot jelent.
Globális folyamatok hatása a tőzsdékre és egyéb befektetésekre
Manapság már nincsenek gazdaságilag önálló szigetek, minden ország függ a világgazdasági folyamatoktól. 2020-22 során a globális infláció megugrását, járványt, lezárásokat, energiaár-robbanást láttunk, melyek hatásai – Magyarország jelenlegi adottságai miatt – itthon hatványozottan jelentkeztek.
Az amerikai jegybank szigorítása, az alapkamatok emelése és a dollár erősödése mind hatással vannak a tőzsdei árfolyamokra, a gazdasági tevékenységre és a befektetések relatív vonzóságára. Hiába van Magyarország Európa közepén, ránk is, a mi pénzünkre is hatnak ezek a folyamatok.
Változó és válságos időkben nagy esésekre, emelkedésekre és kilengésekre lehet számítani. Ez mind kockázatot, mind lehetőséget hordoz magában.
A forint kockázata
A forint világviszonyban jelentéktelen, értékét Magyarország gazdasági és politikai helyzete mellett számos más tényező is, például a spekulánsok tevékenysége, befolyásolja. 2020. és 2023. között a forint 26%-ot romlott az euróhoz, míg 35%-ot a dollárhoz képest. A 35% azt jelenti, hogy egy amerikai utazás vagy egy dollárban vásárolt termék ára forintban legalább ennyit emelkedett 3 év alatt.
Minden megtakarítást és befektetést forintban – magyar részvényben, állampapírban, készpénzben – tartani azt jelenti, hogy a forint további gyengülésének kockázatát is viseljük. Mi a megoldás? Magyar befektetések (pl. ingatlan, állampapír, diszkontkincstárjegy) mellett nemzetközi befektetéseket (pl. index, részvény, nemesfém, nyersanyag, kriptovaluta) is érdemes tartani.
Az arányok és eszközök meghatározása mindenki számára rizikótűrésének és lehetőségeinek függvényében más és más, de persze egyetlen eszközzel (pl. magyar állampapír a Webkincstárban vagy amerikai részvény Revoluton), és akár néhány ezer forinttal is el lehet indulni. A lényeg a tudatosság!
Pénzügyi tudatosság nélkül nincs vagyonépítés
Folyamatban
Milyen eszközbe fektessek? – Befektetések kezdőknek
Folyamatban
Mi a befektetés menete? Első lépések
Folyamatban
közvetlenül a legolcsóbb, minél több a közvetítő, annál drágább
Milyen veszélyekkel kell számolni?
Számos kockázat van, ezek közül a legalapvetőbbek:
- Az infláció meghaladja a befektetések hozamát
- Tartósan, akár egy évtizeden keresztül is oldalazhat vagy csoroghat lefelé a részvénypiac.
- A rizikósabb befektetések napok alatt veszíthetik el értékük jelentős részét
- A veszélytelennek vélt befektetések is, pl. az állampapír, hordoznak némi kockázatot, ráadásul lekötést igényelnek
- Az internet korában technológiai, adatvédelmi kockázat sem elhanyagolható
- Bankok, brókercégek mehetnek csődbe, és még betétvédelem esetén is időbe telhet, míg visszakapjuk a pénzünket
- Ingatlanbefektetés esetén a piaci folyamatok mellett a bérlők, a kormányzati és jegybanki politika csökkentik a kiszámíthatóságot
Pszichológiai kockázatok:
- dfg
- dfg
- dfg
„Black swan” jellegű kockázatok:
- Bármilyen nem várt globális esemény, amely feje tetejére állítja a piacok mellett az emberek életét is
- Ilyenek lehetnek pl. új járvány, az európai háború kiterjedése, Taiwan megtámadása, földönkívüliek megjelenése, a dollár tartalékvaluta státuszának megingása, globális internet sérülése, hiperinfláció a fejlett országokban
- Ilyen esetekben még a kockázatmentesként értékelt befektetések is gyorsan veszíthetnek értékükből, a kockázatosabbak pedig napok alatt elveszíthetik korábbi értéküket, lásd 2020. március
Magas kockázatú befektetések
Folyamatban
Hozamok – A múltbéli eredmény nem garancia…
…de azért érdemes tisztában lenni az egyes eszközök historikus hozamaival, hogy a tervezést felelősen tudjuk végezni.
Folyamatban